Как работает торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — ключевой этап обработки транзакций карточных платежей. Эквайреры выступают связующим звеном между продавцами, эмитентами карт и платежными сетями. Они авторизуют платежи, предоставляют клиринговые и расчетные услуги, а также помогают управлять платежными спорами от имени продавцов. Это все действия происходят после того, как клиент расплачивается картой и принимает этот платеж. Таким образом, торговый эквайринг гарантирует, что средства от этих транзакций поступят к различным заинтересованным сторонам в этой цепочке.

Что такое торговый эквайрер и чем он занимается?

Торговый эквайрер играет ключевую роль на протяжении всего жизненного цикла транзакции по карте:
клиент покупает товар с помощью своей банковской карты – онлайн, по телефону или в платежном терминале;
терминал или шлюз электронной коммерции шифрует данные карты и отправляет их эквайреру;
эквайер отправляет уведомление платежной системе;
платежная система утверждает платеж и запрашивает у банка клиента (также известного как банк-эмитент) авторизацию платежа;
банк-эмитент подтверждает транзакцию;
платежная система уведомляет эквайера о том, что транзакция авторизована;
банк-эмитент удерживает всю сумму на счете держателя карты;
ваш эквайрер вносит платеж на ваш счет.
Торговый эквайрер также обрабатывает возвратные платежи и споры от вашего имени. Когда клиент оспаривает платеж — будь то из-за украденной карты, несанкционированного использования его карты, продукта, который не был доставлен, или, который не соответствовал описанию, — ваш продавец-эквайер просматривает детали транзакции и рассматривает претензию. Когда это происходит, ваш эквайрер обычно взимает комиссию за возврат средств.

Как выбрать эквайера, отвечающего потребностям вашего бизнеса?

Как продавец, вы можете работать как с одним эквайером, так и со многими. Это зависит от потребностей вашего бизнеса.
Единый эквайрер — это когда вы работаете с одним банком, и он обрабатывает все ваши платежи.
Плюсы:
менее сложно – один договор, одно контактное лицо;
простота сверки платежей и простота интеграции в ваши бизнес-системы;
быстрый выход на рынок (эффективно работает в небольшом регионе).
Минусы:
Не лучший вариант, если вы работаете на нескольких рынках, особенно на зарубежных.
Мультиэквайрер — это когда вы работаете с более чем одним эквайером, в зависимости от рынков, на которых вы активны.
Плюсы:
Повышает коэффициент конверсии и дает вам больше контроля над процессами.
Распределяет ваш риск. Если один эквайрер сталкивается с перебоями в работе, вы можете переключиться на другого, не нарушая свой бизнес.
Пространство для большей локализации — вы можете поддерживать больше местных способов оплаты, чтобы у клиентов было больше возможностей для выбора.
Минусы:
Сверка платежей усложняется, особенно если данные поступают от разных эквайеров.
Чтобы решить, что лучше всего подходит, вам необходимо оценить потребности бизнеса — ваши краткосрочные и долгосрочные цели.